Финансовите затруднения могат да засегнат всеки – било то поради безработица, здравословни проблеми или други непредвидени обстоятелства. Когато дълговете станат непосилни, личната несъстоятелност може да бъде решаваща стъпка към излизане от тази ситуация. В този бюлетин ще Ви разясня какво представлява личната несъстоятелност, кога е подходяща и как можете да се възползвате от моята експертиза като адвокат в Германия и България.
Какво е лична несъстоятелност?
Личната несъстоятелност (наричана още потребителска несъстоятелност) е правно регулирана процедура, която дава възможност на физически лица, които са свръхзадлъжнели, да се освободят от своите дългове. Тя е предназначена основно за частни лица, които са неплатежоспособни или са на прага на неплатежоспособност. Процедурата се основава на Закона за несъстоятелността (InsO) в Германия, особено на разпоредбите от § 286 и следващите. Тези законови норми определят как протича процедурата и при какви условия се завършва.
Като адвокат в Германия, с опит в областта на несъстоятелността, мога да предложа консултация на български и немски, за да Ви помогна да разберете всички правни аспекти и как да защитите Вашите права в Германия.
Условия за лична несъстоятелност
За да можете да подадете заявление за лична несъстоятелност, трябва да бъдат изпълнени следните условия:
- Неплатежоспособност: Вие вече не сте в състояние да обслужвате своите дългове.
- Нямате достъп до общото производство по несъстоятелност: Личната несъстоятелност се прилага само за частни лица или самостоятелно заети лица, които нямат значителни икономически задължения (като работодатели).
- Извънсъдебно споразумение: Преди да подадете заявление за несъстоятелност, трябва да опитате да постигнете извънсъдебно споразумение с кредиторите си (съгласно § 305 InsO). Ако този опит се провали, можете да подадете заявление за лична несъстоятелност.
Тук мога да Ви съдействам с консултация на български и немски, за да се уверите, че всички необходими стъпки са правилно следвани.
Как протича процедурата по лична несъстоятелност?
Процедурата по лична несъстоятелност преминава през няколко етапа:
- Извънсъдебно споразумение: Преди да подадете заявление за несъстоятелност, трябва да направите опит за споразумение с кредиторите си. Това изисква компетентно преговаряне, при което мога да Ви съдействам като адвокат в Германия.
- Подаване на заявление за несъстоятелност: Ако споразумението не успее, подавате заявление до съда за започване на процедурата по лична несъстоятелност (§ 305 InsO). Съдът назначава синдик, който да провери Вашето финансово състояние и да управлява процеса по несъстоятелност.
- Период на добро поведение: В следващите три години ще трябва, в зависимост от Вашето финансово положение, да отделяте част от доходите си за изплащане на дълговете чрез синдика. Не се притеснявайте: Има несеквестируем минимум, който остава за Вашите жизнени нужди (§ 850c ZPO).
- Освобождаване от остатъчни задължения: След периода на добро поведение, който след реформата на Закона за несъстоятелност от 2020 г. продължава само три години (§ 287 Abs. 2 InsO), ще бъдете освободени от остатъка от задълженията си. Това означава, че всички непогасени задължения ще бъдат заличени – и Вие ще бъдете освободени от дългове!
Предимствата на личната несъстоятелност
- Освобождаване от дългове за три години: Благодарение на реформата на закона за несъстоятелност (в сила от 1 октомври 2020 г.) е възможно да се освободите от всички дългове само за три години.
- Правна защита в Германия: След започване на производството сте защитени от принудителни изпълнения от страна на кредиторите (§ 89 InsO).
- Ясна перспектива за бъдещето: След успешно приключване на процедурата по несъстоятелност, можете отново да участвате пълноценно в икономическия живот, без да носите товара на старите дългове.
Често срещани притеснения и недоразумения
Някои клиенти често се колебаят да направят стъпката към частен фалит. Ето някои често срещани заблуждения:
- „Ще загубя всичко!“ – Това не е вярно. Вие запазвате основните си жизнени нужди, като мебели, домакински уреди и определена част от доходите си.
- „Ще бъда финансово сринат завинаги!“ – След освобождаването от остатъчни задължения, дълговете Ви се заличават. Вашето кредитно досие (Шуфа) ще запази информация за процедурата още три години, но след това ще имате шанс да започнете на чисто.
Има ли частен фалит в България и как е регулиран там въпросът?
Законът за несъстоятелността на физическите лица в България беше одобрен на първо четене през септември 2024 г. Това е важна стъпка за регулиране на въпроса с личната несъстоятелност и даване на „втори шанс“ на физически лица, изпаднали в неплатежоспособност. Законът предлага механизъм, чрез който хората могат да започнат на чисто след определен период на изплащане на дълговете си, като същевременно защитава интересите на кредиторите.
В момента частният фалит в България не е напълно въведен, както е в много други страни като Германия. Българското законодателство предвижда несъстоятелност само за търговци по Търговския закон. Личният фалит изисква специално законодателство, което да позволи на физически лица, които не са търговци, да обявяват несъстоятелност и да се освобождават от дълговете си. В момента такова законодателство липсва, но темата периодично се обсъжда.
Ето и Вашите два въпроса с техните отговори и обяснения на български:
Ще загубя ли личното си имущество при обявяване на частен фалит, като например собственото ми жилище?
При обявяване на частен фалит (потребителска несъстоятелност), има вероятност да загубите определено имущество, включително собствено жилище, но това зависи от конкретната ситуация. Ето основните моменти, които трябва да имате предвид:
- Неприкосновено имущество: Някои основни вещи за ежедневието, като мебели, уреди и облекло, са неприкосновени и няма да бъдат взети от вас. Собственото жилище обаче обикновено не попада в тази категория, защото се смята за актив, който може да бъде продаден за покриване на дълговете.
- Жилище: Ако притежавате жилище, то може да бъде включено в имуществото на несъстоятелността и да бъде продадено за погасяване на задълженията ви. Това обаче може да зависи от това дали имотът е ипотекиран или не. Ако жилището е под ипотека, банката може да има предимство пред останалите кредитори.
- Несеквестируем минимум: Винаги ще ви бъде оставен достатъчен минимум от средствата за покриване на основните нужди на вас и семейството ви, като несеквестируем минимум (съгласно § 850c ZPO в Германия).
Това важи ли и за недвижимо имущество в чужбина?
Да, недвижимо имущество в чужбина също може да бъде част от процедурата по частен фалит в Германия. Ето какво трябва да знаете:
- Част от имуществото: Принципът при обявяване на фалит е, че цялото ви имущество, независимо къде се намира, става част от масата на несъстоятелността. Това означава, че недвижимото имущество в чужбина също може да бъде продадено за погасяване на дългове.
- Законодателство в чужбина: Приложимостта на този принцип обаче зависи и от правните рамки на държавата, в която се намира имотът. В някои случаи може да бъде трудно или скъпо за синдика да осъществи продажбата на такова имущество, ако чуждестранната държава има различни правила или защити.
- Сътрудничество с чуждестранни власти: Ако имотът се намира в държава, където има международни споразумения за сътрудничество по въпроси на несъстоятелността, процедурата може да се осъществи по-лесно.
Следователно, да, недвижимото имущество в чужбина може да бъде част от процедурата по несъстоятелност, но прилагането на тази разпоредба зависи от конкретните закони на страната, в която се намира имотът.
Процедурата по лична несъстоятелност е сложен процес, който изисква внимание към детайлите, за да се уверите, че ще се освободите от дълговете си. Като опитен екип от адвокати в Германия и България, ще се радваме да Ви съпроводим при всяка стъпка от процеса и като водим преговорите с кредиторите. Готови сме да се погрижим заявлението Ви да бъде подадено коректно, за да постигнете най-бързия път към освобождаване от задълженията.
Не отлагайте! Колкото по-рано направите стъпката към лична несъстоятелност, толкова по-бързо ще можете да живеете без задължения и страх.
